投資は怖かった。でも、“お金に働いてもらう”ってこういうことだった

お金って、「節約すればなんとかなる」って思っていた時期がありました。でも、あるときふと気づいたんです。 “働いて稼いで、使わなかった分を貯める”だけだと、いつまで経っても「お金に追われる感じ」がなくならないなって。

もちろん、節約や貯金は今でも大事だと思っています。でもそれだけでは、安心や自由には届かない。そう思ったんです。

私たち夫婦が投資を始めたのは、「増やす力」を取り入れたいと思ったから。そして何より、「金が金を稼ぐ」仕組みを知ってしまったから。

正直な話、私自身も最初は投資に対してかなり抵抗がありました。

こんなふうに思っていたので、しばらくはずっと貯金一択でした。

でも、色んな人の考え方や本を読んだり、夫とも話し合ったりしていく中で、「投資って、思っていたよりずっと“地に足がついてる”ものなんだな」と感じるようになりました。

世の中には、もともとお金をたくさん持っている人がいます。そしてその人たちは、投資を通じて“さらにお金を増やしている”。

最初はなんとなくズルいなと思っていました。でもよくよく仕組みを理解していくと、それは“ズルい”というより、仕組みを知って活かしているだけなんだとわかりました。

そう気づいたら、思ったんです。

「このまま“自分の時間”だけでお金を稼ごうとするのは、限界があるかもしれない」

投資は、自分の代わりに“お金に働いてもらう”こと。わが家でも、少しずつですが「働かずに増えるお金」を意識して投資を続けています。

投資といっても色々ありますが、わが家が選んでいるのは主にインデックスファンド（パッシブ運用）という投資信託です。

いわゆる「市場全体」にまるっと投資するような商品で、たとえば「全世界株式（オルカン）」や「米国S&P500」などがあります。

なぜインデックスファンドなのかというと、とてもシンプルに言えば、「プロに勝てる気がしないから」です。

今の金融市場って、世界中のプロたちが何兆円という単位で毎日真剣勝負をしている世界なんですよね。

その中に、普通に仕事をして、限られた情報と時間しかない私たちが入っていって、「当たり銘柄」を見抜けるか？と聞かれたら、正直、無理だと思いました。

実際に私も、少しだけ個別株をやっていたことがあります。でも、タイミングを外したり、情報に乗り遅れたりして、「結局トータルでは増えなかったな…」という経験が残りました。

手数料も高いし、ずっと張り付いてチェックするわけにもいかない。だったら、全体に幅広く投資して、プロたちの成果を“まるっと”享受する方が、合理的だなと思うようになったんです。

この2つで迷った時期もありました。米国の力強い成長に魅力を感じて、しばらくS&P500で運用していたこともあります。

でも最近のニュースや、大統領選挙のような政治的な出来事を見ていて、「アメリカ一強の時代がいつまで続くかはわからない」と感じるように。

もちろん、S&P500が今後も好調な可能性もあります。でも、長期で見たときに“世界全体にかける”という考え方の方が、より安定していて、リスクを分散できると感じました。

だから今は、オルカン（全世界株式）を中心にしています。

わが家はセミリタイアやFIRE（早期リタイア）を目指しているわけではありません。夫も仕事にやりがいを感じているし、私も家庭と仕事を両立しながら、今の暮らしを充実させていきたいと思っています。

でも一方で、これからの時代、年金も不確か、物価は上がる、「老後はどうなるんだろう…」という不安ももちろんあります。

だからこそ、「金が金を稼ぐ仕組み」を活用して、できるだけ多くのタネ銭（投資元本）をつくることが大事だと考えています。

実際、投資で資産を増やしている人たちは、「最初の元手をどうつくるか」にすごく意識を向けている印象です。

だから私たちも、まずは生活の土台を整えつつ、その上で“投資にまわせる余力”を育てていくことにしています。

たとえば、年利5％で資産が増えるとします。タネ銭が1万円なら、1年後には500円の利益。でも、100万円なら5万円です。この差は大きくて、スタート地点である「元本」が大きければ大きいほど、 “お金が働く力”が目に見えて変わってくるんですね。

今回は、わが家の投資に対する基本的な考え方をご紹介しました。

投資って意外と地に足がついている

プロに勝つより、プロに乗る発想で

金が金を稼ぐ仕組みに乗っかろう

そんな話に共感してくださった方には、ぜひ次回の有料note②「リアルな投資設計図」も読んでいただきたいです。

実際にどの証券口座で、どんな制度を使って、どうやって資産を増やしているのか？

クレカ積立やNISA、iDeCoの活用法、家計の中でどう投資を位置づけているかなど、少し踏み込んだ内容をお届けしていきます。

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